Безпека в полі: як захистити техніку від непередбачуваних пошкоджень?

Якісна і продуктивна техніка забезпечує половину успіху в сільському господарстві. Високі технічні характеристики коштують недешево. Ціни на трактори і комбайни всесвітньо-відомих марок сягають сотень тисяч доларів. Так, для господарств стає пріоритетним забезпечити довготривалу роботу машин і агрегатів. Але непередбачувані події - стихійні лиха, крадіжки, пожежі - можуть завдати суттєвої шкоди техніці, а разом з цим поставити під удар сезон загалом.

Цьому можна зарадити, попередньо застрахувавши техніку від згаданих ризиків. Раніше Agravery.com вже описав покроково як аграрію застрахувати свої комбайни, трактори у публікації В зоні ризику: як захистити сільськогосподарську техніку від пошкоджень та покрити збитки на ремонт? Сьогодні ми розглянемо реальні кейси страхування сільгоспмашин, коли власники техніки отримували і не отримували відшкодування від страхової. Історіями поділився начальник Управління врегулювання майнових збитків СК “ІНГО Україна” Олександр Колпаков.

Страховий випадок №1

Застрахована техніка: трактори

Страхова подія: ДТП у полі

Очікувана вартість ремонту: 300 тис. грн

Відшкодування: отримано*

Опис ситуації:

Під час виконання польових робіт один трактор зачепив своїм ківшом  інший. Обидва були застраховані. Тракторист, який здійснив наїзд, посилався на те, що йому засліпило очі сонцем, в результаті чого він випадково наніс техніці шкоду. У той же день господарство повідомило страховиків про інцидент.

Аварійний комісар разом із представником страхової компанії прибули на місце події за кілька годин, щоб зафіксувати страховий випадок. При цьому власники техніки частково порушили умови договору. А саме, вони прибрали з поля пошкоджену техніку до приїзду страховиків. Згідно з договором, не можна було передчасно змінювати картину події. Оскільки це може стати причиною відмови у виплаті компенсації. Виняток - коли пошкодження незначні, тоді можна  прибрати техніку з місця події до приїзду страховиків.

У даному випадку аварійний комісар та представник страхової зафіксували суттєві пошкодження одного трактора, завдані йому ківшом іншого. Очікувана вартість ремонту склала близько 300 тис. грн. Разом з тим, страхувальнику виплатили відшкодування, оскільки він, хоч і прибрав завчасно з поля техніку, однак сфотографував місце інциденту і стан техніки одразу після зіткнення. Тобто він надав докази того, якою була картина подій після настання страхового випадку.

Страховий випадок №2

Застрахована техніка: телескопічний навантажувач

Страхова подія: загоряння моторного відсіку

Очікувана вартість ремонту: 800 тис. грн

Відшкодування: не отримано

Опис ситуації:

Під час руху у навантажувача загорівся моторний відсік. Тракторист та інші робітники господарства одразу ж загасили полум'я. На місце події прибули рятувальники, які склали акт про пожежу. У даному випадку страховики вирішили провести власне розслідування причин займання моторного відсіку. Для цього  залучили відповідних фахівців, які вилучили з навантажувача дроти для перевірки. В результаті виявилось, що причиною загоряння стало коротке замикання електромережі. У зв'язку з цим аграрію відмовили у виплаті страхового відшкодування. Адже коротке замикання електромережі не входило (і, як правило, не входить) до переліку ризиків, які покриває договір страхування техніки.

Страховий випадок №3

Застрахована техніка: трактор

Страхова подія: вихід з ладу електроніки через удар блискавки

Очікувана вартість ремонту: 200 тис. грн

Відшкодування: отримано

Опис ситуації:

Господарство проводило оранку за поганої погоди, шквального вітру. Неподалік поля вдарила блискавка - і в одного трактору вийшла з ладу електроніка. За умовами договору одним із застрахованих ризиків був вплив від удару блискавки. Причому не обов’язково було, щоби блискавка вдарила безпосередньо в об'єкт страхування.

Оскільки це сталося пізно ввечері, то власники відтягнули техніку до господарства, тобто змінили картину події. Коли вже зранку на місце прибув представник страхової компанії, йому пояснили, що техніку прибрали з поля в цілях недопущення її розкрадання. За таких умов це не є порушенням.

У свою чергу страхова компанія замовила у Гідрометцентру довідку про погодні умови на певну дату у зазначеній місцевості. Гідрометцентр підтвердив, що у вказаному місці у вказаний час дійсно була гроза. У той же час техніку продіагностували в офіційному сервісному центрі. У висновку йшлося про те, що у зв'язку із впливом блискавки можливий вихід з ладу електроніки.

Читайте також: Алекс Ліссітса: Зараз починаються рухи, що можуть впливати на агросектор найближчі 10 років

Такі випадки трапляються доволі нечасто, тому зазначених доказів виявилось недостатньо. Аби переконатись у тому, що причиною пошкодження стала саме блискавка, потрібно було  серед можливих причин пошкодження виключити внутрішню механічну помилку. Відтак страхова компанія вдруге звернулась до офіційного представника техніки. Там підтвердили, що пошкодження не пов'язане із внутрішньою механічною помилкою. Тим самим страховий випадок було остаточно підтверджено, власник техніки отримав компенсацію.

Про що потрібно пам'ятати страхувальникам техніки?

Олександр Колпаков зауважує, щоб отримати компенсацію, насамперед потрібно вчасно повідомити контакт-центр про страховий випадок - протягом години, якщо він трапився у місті, і протягом шести годин, якщо за містом. Не можна забирати техніку з місця події без погодження зі страховиком. Це порушення може призвести до відмови у виплаті або зменшенні її суми. Хоча є винятки з цього правила, які зазначені у договорі страхування. Експерт радить його уважно читати всім, хто страхує майно. Знову ж таки, не можна якось змінювати картину пошкоджень (наприклад, робити ремонт) до того, як їх огляне аварійний комісар. Або такі дії потрібно погоджувати зі страховою компанією.

Так само, залежно від ситуації, слід негайно слід звернутись до служб, які документально зафіксують страховий випадок. У разі крадіжки - до поліції, при пожежі - до ДСНС. При цьому страхувальник зобов'язаний надати цим службам точну інформацію. Так, у випадку крадіжки - що саме вкрали, за яких обставин, яка вартість майна.

Як уже зазначалось раніше, для підтвердження страхового випадку потрібно зібрати низку документів. Їх перелік залежить від кожної конкретної ситуації. Термін збору таких документів не обмежується. 

*Сума відшкодування відрізняється від очікуваної вартості ремонту. Оскільки вона розраховується, виходячи умов конкретного договору страхування.