Бережи хліб у коморі: як захистити склади і зерносховища

Виростити, зібрати зернові чи інші культури, і тепер наступне завдання - забезпечити якісне зберігання товару в належних умовах. Як діяти, аби не втратити свій урожай через різні ризики, пояснює керівник управління страхування корпоративного бізнесу АСК «ІНГО Україна» Андрій Лопато.

Страхування може стати тим надійним інструментом, який хоч і не захищає врожай фізично, проте дозволяє отримати грошове відшкодування у разі його часткової або повної втрати. Страхувати можна як склади підлогового зберігання с/г продукції, так і елеватори силосного типу. Предметом страхування можуть бути конструктивні елементи, комунікації та оздоблення таких складів, а також самі запаси с/г продукції, що зберігаються на них. Страхова програма дозволяє відшкодувати збитки які сталися через пожежі, вибухи, стихійні лиха, а також протиправні дії третіх осіб, грабежі тощо.

Як розрахувати вартість страхування? Який тариф на страхування складів, товарних запасів?

Для складів страховий тариф залежить від різних факторів: виду товарних запасів, загальної вартісті товарних запасів, віку складу, матеріалу конструктивних елементів, типу складу (підлогового та силосного типу), засоби пожежної безпеки, що передбачені на об’єкті (пожежні крани, гідранти, вогнегасники, автоматична пожежна сигналізація і т. д.). Орієнтовні тарифи від 0,08%-0,3% від вартості майна. 

Для товарних запасів (урожаю, посівного матеріалу, засобів захисту рослин, паливно-мастильних матеріалів, добрив і ЗЗР) страховий тариф орієнтовно складає від 0,25 до 0,5% від  вартості товарних запасів. Але оскільки кількість товарів на складі буде різною упродовж року, то і страхову премію можна виплачувати частинами - щомісяця, раз у квартал, раз на півроку. При цьому щоразу сукупна вартість застрахованих активів та страхової премії буде перераховуватись.

Економити на вартості страховки, як і в інших видах страхування, можна за допомогою франшизи - суми збитків, яка не відшкодовується під час страхового випадку та лягає на власне утримання застрахованого. Чим більша франшиза, тим менше страховий тариф, тобто страхова премія (вартість страхування). Наприклад, розповідає Андрій Лопато, при вартості складу 20 млн грн, франшиза може коливатися в межах 50-200 тис. грн.  

Читайте також: В зоні ризику: як застрахувати посіви від зниження урожайності?

Як отримати відшкодування збитків?
У випадку настання страхового випадку, який стався з елеватором чи складом, за передбаченим у договорі страхування ризиком, сума страхового відшкодування буде розраховуватися як різниця між понесеними збитками та франшизою. 

Тобто,

Розмір страхового відшкодування = Сума збитку - Сума франшизи 

Як тільки стає відомо про настання страхового випадку, необхідно негайно сповістити про це страхову компанію за телефоном та письмово. В першу чергу – зафіксувати факт настання випадку документально та надати фото постраждалого складу чи елеватору. Фактичну оцінку збитку проводитиме незалежний експерт.

Для отримання відшкодування необхідно зібрати пакет документів, що підтверджує факт настання страхового випадку та його розмір. Наприклад, факт пожежі підтверджує ДСНС, пограбування – структури МВС (перелік необхідних документів прописаний у страховому договорі). Після отримання всього пакету документів, необхідних для виплати страхового відшкодування, спеціалістами СК ухвалюється рішення про виплату компенсації. В залежності від суми відшкодування та складності випадку виплата буде проведена протягом 10-60 робочих днів. 

Важливо зазначити, що страхова компанія відшкодовує лише реальні збитки, які підтверджені документально, зауважує Андрій Лопато. “Ми не зможемо виплатити відшкодування у випадку, якщо не буде підтверджено факт настання страхового випадку, майновий інтерес страхувальника, та розмір збитку”, - говорить Лопато.

Є певні нюанси під час укладання договору страхування, на які потрібно звернути увагу. Іноді для економії на страховій премії аграрій страхує майно за заниженою вартістю. В такому випадку він погоджується на меншу виплату відшкодування в разі настання страхового випадку, яке розраховується пропорційно. 

Читайте також: В зоні ризику: як застрахувати плодові та ягідні насадження від погодних катаклізмів?