Програма кредитування «5-7-9%» перевищила можливості держави – НБУ

Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» відіграла важливу роль після початку повномасштабного вторгнення РФ, однак наразі її масштаб перевищив можливості держави, тому її умови необхідно радикально переглянути. Про це йдеться в оновленому Звіті про фінансову стабільність, оприлюдненому Національним банком України, повідомляє Бізнес Цензор.

Нацбанк зауважує, що в перший рік повномасштабної війни програма «Доступні кредити 5-7-9%» відіграла важливу роль для підтримки бізнесу. Втім протягом 2022–2023 років уряд 16 разів вносив зміни до програми, переважно підвищував кредитні ліміти та розширював перелік напрямів кредитування.

«Відтоді державну підтримку може отримати широке коло позичальників незалежно від реальної потреби в допомозі. Портфель субсидійованих програмою позик від початку повномасштабного вторгнення збільшився більш ніж удвічі і становив 129 млрд грн на початку червня 2024 р.», – зазначається в документі.

Як додається, вартість кредитів для клієнтів зберігалася низькою навіть у період, коли ринкові ставки зростали. Тож програма ставала дедалі дорожчою для держави. Відтак борг держави з виплати компенсацій за кредитами станом на початок червня становить 5,8 млрд грн.

За даними НБУ, деякі банки сформували за рахунок програми понад 50% свого чистого гривневого корпоративного портфеля, тоді як у середньому по системі ця частка становить близько третини. При цьому банки встановлюють вищі базові ставки для клієнтів за пільговими кредитами, розраховуючи, що їх компенсує держава.

«Тож на певному етапі програма почала субсидіювати не лише клієнтів, але й банки-учасники. Вона стримувала цінову конкуренцію та зниження кредитних ставок банками», – робить висновок НБУ.

Для подальшого вдосконалення програми НБУ пропонує такі кроки:

поступово зосередитися переважно на інвестиційних проєктах;

кредити на поповнення обігових коштів надавати лише окремим категоріям клієнтів. Наприклад, бізнесу, який має потенціал для відновлення, проте фінансові показники якого через воєнні втрати не дають змоги обслуговувати кредит на ринкових умовах;

банкам здійснювати регулярну оцінку відповідності клієнтів умовам доступу до програми, посилити увагу до оцінки платоспроможності клієнтів під час пролонгації;

розглянути можливість обмеження загального портфеля кредитів за програмою з урахуванням бюджету, виділеного на неї.