Підозрілі операції. За що почнуть блокувати діяльність компаній у травні

Наразі фокус питання змістився у біктого, що саме принесе у життя кожного українця нова редакція Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»?

Позиція щодо цієї редакції закону неоднозначна як серед колег-юристів, так і в середовищі власників бізнесута пересічних громадян. Головне - не піддаватися паніці та підготуватисядо змін, які на нас чекають.

Спочатку про позитивне. По-перше, національне законодавство стане ще більш євроінтегрованим, відповідно до рекомендацій Міжнародної групи з протидії відмиванню брудних грошей (FATF). По-друге, ліміт валютного контролю (фінмоніторингу) підніметься зі 150 до 400 тис. грн. По-третє, кількість підстав для проведення фінансового моніторингу зменшено з 17 до 4. Зокрема, це стосується розрахунків з іноземними суб’єктами, особою, рахунок якої відкрито у країні, котра не виконує обов’язків міжнародних організацій з фінансового контролю, політично значущими особами, або їх родичами, операції із готівкою (хоча цю ознаку слід відносити до ризикової).

Про ризики змін. Проходження процедури ідентифікації користувачів, які здійснюють готівкові операції через касу чи термінал самообслуговування. Це правило діє стосовно таких операцій, як:

• Підозріла (законом чітко не визначено, зокрема, яка саме інформація може вказувати на підозрілість проведення операції).
• Грошовий переказ на суму більше 30 тис. грн без відкриття рахунку.
• Проведення ризикової операції (сума платежу понад 400 тис. грн).
• У банку є сумніви щодо проведеної вами ідентифікації.

Положення щодо ідентифікації не поширюється на операції з:

- готівкових переказів в розмірі до 5 тис. грн;

- зняття коштів зі свого рахунку;

- оплата комунальних послуг, податків, зборів, штрафів, незалежно від суми;

- плати по кредиту до 30 тис. грн;

- операції з купівлі-продажу товарів карткою, що постійно супроводжує переказ (мовиться про номер мобільного телефону, закріплений за карткою, якою ви розраховуєтесь).

В чому ж суть ідентифікації та верифікації?

Якщо коротко, то ідентифікація – це процедура встановлення вас як клієнта банку. Проводиться шляхом отримання повідомлення чи дзвінка від банку. Верифікація – це процедура встановлення вас як особи-власника рахунку та здійснюється шляхом перевірки фізичної наявності вашого паспорту.

Саме з цього приводу виникає багато непорозумінь. Оскільки встановлення таких жорстких правил унеможливлює проведення будь-яких розрахунків, у тому числі й онлайн. Хоча це не зовсім так, законодавець дає можливість банкам використовувати засоби дистанційної верифікації своїх клієнтів, зокрема, мовиться про BankID, MobileID.

Система BankID передбачає, що ваші банківські данні вже є у банку, в якому ви обслуговуєтесь, а тому не потрібно їх надавати повторно.

Що стосується MobileID, то верифікація відбувається у зв’язку із тим, що номер вашого мобільного ідентифікує вас як власника рахунку, оскільки виступає посиленим електронним цифровим підписом, отримання якого, до речі, платне.

Проблемою верифікації через BankID є те, що наразі тільки 14 банків під’єднанні до цієї системи. З повним переліком яких, можна ознайомитись за посиланням.

На жаль, серед вказаних наразі немає таких банків як «Райффайзен Банк Аваль», «ІНГ банк Україна», «Асвіо-Банк», та інших відомих банків.Втім, значна частина людей користуються банками, які під’єднані до BankID, тому я не вважаю, що це може стати проблемою у подальшому.

На практиці, при проведенні зазначених операцій, банк запитуватиме вас щодо перевірки своєї особистості через вказану систему, тому це призупинить проведення операції, втім дасть змогу у певній мірі уберегти вас від шахрайських дій.

У діяльності підприємств, приміром, аграрного сектору, підняття фінансового контролю до 400 тисяч гривень, дійсно є приємною новиною.Однак проходження фінансового моніторингу під часпроведення операцій за кордон, у тому числі й до офшорних зон, значною мірою може ускладнювати процедуру проведення розрахунків із іноземними контрагентами. Більше того, законодавець надає банкам можливість блокувати підозрілі операції, за якими критеріями, правда, поки незрозуміло. Однак, це значною мірою дає можливість маніпулювати суб’єктами середнього та великого бізнесу. А тому питання щодо полегшення життя аграріям залишається відкритим.