Іван Єрко: Скасування земельного мораторію призведе до притоку інвестицій в агросектор

Спільно з OTP Bank Agravery.com запускає проект “Фінансова грамотність для фермера”. Його мета - продемонструвати аграріям усю різноманітність інструментів фінансування власного бізнесу, на що звертати увагу при співпраці з банками та як обирати найвигідніші умови.

Наскільки впливають на відносини банк/аграрії події в агросекторі - скасування спецрежиму ПДВ, скасування або ж не скасування земельного мораторію?

- На мій погляд відміна спецрежиму відшкодування ПДВ негативно позначилась на поточній діяльності аграріїв, тому що знизила маржинальність бізнесу і, як наслідок, знизила швидкість реінвестицій в бізнес. З іншого боку, фермери, які продовжують інвестувати, відчули дефіцит оборотних коштів тепер звертаються в банки за кредитами. Також від клієнтів ми знаємо про  труднощі з адмініструванням податкових накладних.

Що стосується скасування земельного мораторію, то в довгостроковій перспективі це позитивно вплине на агросектор і на економіку країни в цілому. Перш за все власники землі будуть зацікавлені вкладати  гроші, реінвестувати прибутки не тільки в техніку, а й в землю – в більш якісні добрива, засоби захисту рослин, насіння. Отже, аграрії будуть зацікавлені брати довгострокові кредити для розвитку власної справи. Але доки  ця реформа не прийнята і правила надбання власності не зрозумілі для фермерів, мораторій стримує великі інвестиції в агросектор. Для банків ця реформа також відкриє додаткові можливості фінансування бізнесу під ліквідну заставу.

Читайте також: Проти війни: кооперація як шлях облаштування прифронтових територій

Чи готові будуть банки, на вашу думку, кредитувати під заставу землі після скасування мораторію? На яких умовах?

- Банки дуже чекають, коли буде вирішено питання права власності на землю і вона зможе виступати таким же об’єктом застави, як наприклад нерухомість або техніка.

Якщо спитати аграріїв, що їм найперше потрібно, майже всі скажуть – просте та дешеве фінансування. Якщо ж спитати банки, то чим банкам цікаві аграрії?

- Якщо дуже спрощено, то банк є посередником між вкладниками та позичальниками і на цьому заробляє.  Банк повинен розміщати гроші, зважуючи ризики, так як відповідає по своїм зобов’язанням перед вкладниками. А саме агросектор є локомотивом української економіки та основним драйвером зростання ВВП. Це та галузь, де є розвиток та потенціал, а значить і надійні позичальники. Саме тому багато банків вибрали агросектор пріоритетним для фінансування. Навіть інновації банківського сектору спрямовані в цю сферу. В минулому році з’явилися такі інструменти, як  фінансова та товарна аграрні розписки. Цього року ОТП Банк запустив майже скорингову систему оцінки ризиків при фінансуванні фермерів.

Кого Ви б могли відзначити серед конкурентів?

- Я б відзначив, що ми новатори на ринку зі своїм продуктом, тому зараз про це говорити зарано. Але в цілому слід зазначити основних гравців на ринку фінансування агровиробників. Окрім банків на ринку працюють постачальники та дистриб'ютори ПММ, ЗЗР, добрив і насіння -   вони надають фінансування у вигляді товарних кредитів. Зараз вже можна говорити, що банки конкурують не тільки між собою, але і з постачальниками і покупцями продукції.

Трейдери та переробники готові надавати передплату за майбутній врожай. Це також є інструментом фінансування.

- Крім цього  на ринку довгострокового інвестиційного фінансування з термінами до 7 років працюють лізингові компанії, вони фінансують придбання сільськогосподарської техніки та обладнання. Якщо повернутися до теми конкуренціі в цьому напрямку, то слід зазначити, що  50% купленої в Україні с/г техніки купується через OTP Leasing, - лізингову компанію, яка, як і OTP Bank, входить до міжнародної групи OTP Group.

Які конкурентні переваги саме у банків, а чого доводиться остерігатися? 

- Насамперед, банк надає прозорі умови фінансування, які легко порахувати у відсотках річних. Це набагато простіше, ніж зрозуміти витрати на  відтермінування, закладені в ціну товару, у випадку товарного кредиту.

В наших регулярних зустрічах на порталі Агравері ми будемо детально розказувати як рахувати і порівнювати цінові пропозиції, де шукати приховані комісії та як скоротити витрати.

Наскільки змінилася за останні роки динаміка агрокредитування? Чи можна говорити про постійне зростання або були певні коливання?

- Однозначно банки з кожним роком все більш активно розуміють і приймають ризики агросектора, при цьому потрібно відзначити, що є група банків, які визначили агрогалузь як пріоритетний напрямок для обслуговування та фінансування.

Читайте також: Медові баталії: що принесе вітчизняному виробнику європейська директива

OTP Bank один з лідерів банківського ринку в питаннях фінансування сільгоспвиробників. Щоб якомога ширше охопити даний сегмент, на початку 2017 року ми запустили проект «Агро Фабрика». Проект спрямований на фінансування малого та середнього агро бізнесу по спрощеній процедурі.

Які основні ризики кредитування ви б виділили?

- Ризики для агробізнесу традиційні:

- погодні (заморозки, посуха, урагани);

- цінові (низькі ціни).

І якщо погодні ризики повністю на клієнті, то ціновими ризиками банк і агровиробник повинні управляти спільно, шляхом відстеження тенденцій ціни минулих періодів і встановлення графіка погашення кредитних коштів на періоди максимальних цін. При цьому, банк повинен бути готовий змінювати графік погашення в разі, якщо підняття ціни не відбувається в очікувані терміни.

Агро Фабрика в банку

На початку 2017 року ви запустили проект "Агро-фабрика", розроблений спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією. Про що він взагалі?

- Ми докладно вивчили проблеми аграріїв у взаємовідносинах з банками – всі вони скаржаться на довгий розгляд проектів, великий пакет документів і необхідність повного покриття кредиту твердою заставою. В результаті нашої роботи ми вивели ідеальну формулу продукту, який потрібен ринку: "Швидко+Просто+Доступно". Наша фабрика – це конвеєр з випуску швидких кредитних рішень зі спрощеною процедурою та лояльним підходом до застави. Процес фінансування фермерських господарств складається з трьох простих кроків. Перший – надання мінімуму документів і отримання попереднього рішення протягом 1 дня; другий – виїзд "у поле" нашого співробітника і оформлення рішення кредитного комітету; третій – підписання договорів і видача коштів або авалю векселя. Забезпеченням при цьому можуть виступати лише аграрна розписка або майбутній врожай. Весь процес займає до 9 робочих днів з моменту подачі документів, що наразі є рекордним показником для банківського ринку (детальніше про проект).

Кого і на які суми готова фінансувати Агро-Фабрика?

- Вона націлена на фермерів, які займаються вирощуванням зернових і олійних культур, з банком землі від 500 га. В рамках фабрики ми можемо фінансувати фермерів на суми до 8 млн грн на посівну та збиральну кампанії строком до 1 року під заставу виключно майбутнього врожаю або фінансової аграрної розписки. З таким спрощеним підходом до застави ми також розглядаємо проекти до 30 млн грн для більш великих клієнтів за стандартною процедурою.

Читайте також: Віктор Шеремета: Ми працюємо над фондом, де фермер візьме кошти на придбання землі

Які результати проекту на сьогодні?

- Проект стартував середині березня і користується великим попитом. На сьогодні затверджено кредитних лімітів на суму 250 млн грн, та ми вже розглядаємо заявки для фінансування наступної посівної приблизно на 100 млн. грн. До кінця року ми плануємо затвердити як мінімум 300 млн грн кредитних лімітів у рамках фабрики. У наступному році ми плануємо втричі збільшити об’єм фінансування.

На що треба звертати увагу аграріям при співпраці з банком читайте у наступному інтерв’ю.