Фінансові інструменти: наскільки дорогими є залучені кошти в агросекторі?

У державну допомогу аграрії давно перестали вірити. Деякі з них навіть говорять, головне, щоб держава не заважала. Але виробництво аграрної продукції потребує залучених коштів. Представники банківської сфери, небанківських фінансових установ обговорили можливості надання даної допомоги під час Х Міжнародного форуму «Ягоди 2021 UA» - Технології, інвестиції, маркетинг».

Доступні кредити

Після відкриття ринку землі, більшість невеликих агровиробників замислились про те, щоб взяти банківські кредити. Але проблема у тому, що в Україні поки невідпрацьована система надання коштів під заставу землі. Що ж робити фермеру? Виходів не так багато. Один з них – кредит для бізнесу у рамках державної програми підтримки малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Крім цього аграріям пропонують кредити на подолання наслідків COVID-19.

«У програмі «Доступні кредити 5-7-9%» АТ «ОТП Банк» працює з листопада 2020 року. Сьогодні фінансування бізнесу на поповнення оборотних засобів здійснює під 0% річних. Ця ставка дійсна до офіційного завершення карантину +90 днів. Після цієї дати ставка по поповненню оборотних засобів буде становити 3% річних.

У рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%» ми фінансуємо придбання обладнання, транспорту тощо. Тоді ставка становить від 5% до 9% річних.  Ставка залежить від обороту клієнта, кількості штатних робітників на підприємстві, яка може бути знижена, наприклад, для клієнтів з річним оборотом до 50 млн грн на початку 7% річних, і може бути знижена до 5%. Це може статися за умови, якщо за звітний період на роботу було прийнято 2 особи, - розповідає Антон Радченко, керівник проектів Департаменту малого та середнього корпоративного бізнесу АТ «ОТП Банк».

Також «ОТП Банк» працює ще з однією програмою – державної гарантії на портфельній основі. Це підтримка мікро-, малого та середнього бізнесу в Україні через спрощення доступу підприємствам до банківського фінансування. При цьому частину ризиків, які раніше брали на себе банки, сьогодні бере держава. Аграріям варто знати, що банк надає кредити у розмірі до 5 млн грн без застави. З появою програми державної гарантії, клієнти без застави можуть отримати до 10 млн грн.

«Ці дві програми «дружать» між собою, і клієнти можуть отримувати державну допомогу за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» та взяти кредит під державні гарантії без застави», - додає Антон Радченко.

Читайте також: Тетяна Васильківська: Бджільництво «кричить SOS», все тримається на ентузіазмі пасічників

Банківські пропозиції

Українська дочка однієї з найбільших банківських груп Європи Credit Agricole (Франція) займається перш за все кредитуванням аграріїв. Особливість банку – це наявність агроекспертизи.

«У складі банку є Агродепартамент, де працюють колишні агрономи, ветеринари тощо. У цій сфері ми працюємо досить фундаментально, 50% нашого портфелю складають агрокомпанії, а восени їх кількість доходить і до 70%.

Ми є учасниками програми «Доступні кредити 5-7-9%», також у нас є можливість застосування інструментів міжнародного кредитування. Тобто, якщо постачальник певного обладнання, техніки, який знаходиться в Італії, є клієнтом нашого банку, тоді ми можемо робити безресурсні операції, які не будуть мати у собі ціни грошей, а лише банківську маржу. АТ «Креді Агріколь Банк» запустив лізингове фінансування, яке набирає оберти та має велику кількість партнерських програм з виробниками техніки, ЗЗР, міндобрив тощо», - зазначає Сергій Гурлай, директор Департаменту по роботі з малим та середнім бізнесом Центрального регіону АТ «Креді Агріколь Банк».

Потрібно розуміти, що доступ до фінансування – це певний компроміс, але щоб його отримати аграрії повинні, перш за все, створити юридичну особу, в іншому випадку для них будуть доступні тільки споживчі кредити і фермери повинні мати чіткий план зростання.

Малим підприємствам АТ «Державний Ощадний Банк України» пропонує ставку не 5% чи 9%, вона трохи вища. «Ми готові працювати з малими чеками до 100 тис. грн та з фізичними особами-підприємцями, які не можуть претендувати на великі займи чи брати участь у державних програмах. Основна вимога – це спроможність клієнта виплачувати кредит. Наш банк працює у колаборації з міжнародними організаціями. Також співпрацюємо з компаніями в уставі яких є соціальна складова», - каже Катерина Святенко, керівник напрямку по роботі з партнерами АТ «Державний Ощадний Банк України».

Читайте також: Інстаграмні місця, або Агробізнес на 15 сотках

Страхування ризиків

ПрАТ «Експортно-кредитне агентство» (ЕКА), незважаючи на наявність у назві слова «кредит», аграріїв не кредитує - це форма підтримка від держави для експортерів. В Україні агентство з’явилося у 2018 році відповідно до Закону України «Про забезпечення масштабної експансії експорту товарів (робіт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту», але реально запрацювало тільки у кінці 2020 року. У першу чергу ЕКА страхує вітчизняний експорт та працює у тісній співпраці з банками.

«Наша компанія страхує не лише зовнішньо-економічні договори, а і ризики того, що український експортер не поверне кредит, тобто ми говоримо про страхування предекспортного фінансування. Саме тут ми тісно співпрацюємо з українськими банками.

Є певні обмеження, встановлені законодавцем, зокрема, у сферах нашої підтримки: за групами товарів, кодами  УКТЗЕД. На щастя, у цьому переліку є 20 група, тому ми можемо допомогти аграріям, якщо вони плануватимуть експортувати перероблену продукцію», - розповідає Оксана Очеретяна, член Правління ПрАТ «Експортно-кредитне агентство».

Страхування експортних кредитів і банківських гарантій допоможе уникнути ситуації, коли товар у нашому випадку агропродукція, буде відвантажено, а з експортером не розрахувався його закордонний партнер-імпортер. Якщо є такий поліс, то аграріям виплачується до 85% вартості зовнішньоекономічного договору, а ЕКА почне процедуру стягнення боргу з іноземного покупця.

Читайте також: Ягода-індиго: парадокси лохинового ринку

Фінансові моделі

Розвивати бізнес у різних напрямках допомагає фінансова модель, яку пропонує BIG. U. Вона включає в себе добровільний фінансовий внесок проєкту за умови отримання інвестицій, кредиту або додаткового прибутку, якщо це стало можливим в результаті роботи BIG.

«Якщо до нас звертається підприємець з певною проблемою, наші експерти, які надають безкоштовні консультації, проводять аудит бізнес-процесів. Як правило, звертаються до нас з фінансовими питаннями, але після вивчення ми розуміємо, що проблеми лежать в іншій площині. Будь-який бізнес процес має свої ризики: хтось неправильно спланував свій бізнес ще на стадії організації, інші – не налагодили продажі своєї продукції, треті –не приділяють уваги  своїм фінансам тощо.

Big-U допомагає малому та середньому бізнесу вийти на той рівень, який має відповідати можливостям для звернення у фінансові установи для отримання коштів.  У нашому випадку – це не тільки кредитування, ми також працюємо з інвестиціями», - зазначає Ростислав Наконечний, керівник управління проєктами Big-U.

Діяльність BIG. U орієнтована на підприємців, які на старті свого бізнесу не можуть отримати фінансування, наприклад, у банках. Дана фінансова модель направлена на залучення зовнішніх інвестицій для господарств, зокрема ведеться активна робота з ОТГ та місцевими фондами, які готові вкладати кошти у малий та середній бізнес.

«Протягом 1-2 років ми підтримуємо господарство, а потім передаємо на рефінансування у банк. Така модель повинна дати поштовх для розвитку малого та середнього бізнесу», - додає Ростислав Наконечний.