В Україні почали діяти обмеження на готівкові перекази у гривні

Про це йдеться в Законі «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Закон вводить обов’язок для платіжних систем:

• супроводжувати грошові перекази інформацією про платника та одержувача переказу;
• забезпечувати наявність та повноту інформації про платника та одержувача платежу;
• встановлювати запобіжні заходи, спрямовані на протидію маніпуляціям з грошима, одержаними від злочинів, пов’язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванням тероризму.

«Закон надасть можливість вдосконалити організацію первинного та державного фінансового моніторингу і підвищити ефективність формування та реалізації державної політики у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму», — вважають ініціатори документу.

Варто додати, що фінансові операції є пороговими, якщо сума, на яку здійснюється кожна із них, дорівнює чи перевищує 400 тис. гривень за наявності однієї або більше таких ознак:

• зарахування або переказ коштів, надання або отримання кредиту (позики), здійснення інших фінансових операцій у разі, якщо хоча б одна із сторін — учасників фінансової операції має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в державі (на території), що не виконує чи неналежним чином виконує рекомендації міжнародних, міжурядових організацій, задіяних у сфері боротьби з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом;
• фінансові операції політично значущих осіб, членів їх сім'ї та/або пов’язаних осіб;
• фінансові операції із переказу коштів за кордон (в тому числі до держав, віднесених Кабінетом Міністрів України до офшорних зон);
• фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів).

Зауважимо, що новий закон взагалі не стосується сум менше 5 тис. грн і не блокує перекази понад цей ліміт. Більш того, мова йде тільки про готівку й електронні гаманці.

Законом передбачено дві основні вимоги:

• здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
• супроводити переказ коштів необхідним переліком даних про платника і одержувача.

При проведенні переказів за допомогою платіжних карток нічого не змінюється — банк і так володіє усіма даними про власника картки і рух коштів по ній і пов'язаних з карткою рахунках.

За словами Олексія Шабана, директора департаменту платіжних систем НБУ, переказ на суму понад 5 тис. грн найпростіше здійснити за допомогою платіжної картки.

«По-перше, власник картки, платник і одержувач, вже ідентифіковані банком, і ніяких додаткових ідентифікацій не потрібно буде робити. І ніяких обмежень за такими операціями закон не вводить», — пояснює Шабан в коментарі nv.ua.

Він додає, що переказати гроші з картки на картку, з картки на банківський рахунок можна, використовуючи платіжні сервсіси або особисті кабінети в банках (всі великі банки надають послуги онлайн-банкінгу, перед переказом великих сум варто уточнити ліміти по своїй картці на онлайн-платежі).

«Переказ також можна зробити і в терміналах самообслуговування, але за однієї умови. Якщо з цього банківського або небанківського терміналу є можливість верифікувати за допомогою введення пін-коду, безконтактного зчитування картки або за допомогою смс-пароля, то операції можна буде зробити і на 10 тис. грн і на 20 тис. грн. Якщо такої можливості немає, то дійсно, переказ можливий тільки на суму до 5 тис. грн», — наголошує експерт.

За його словами, незалежно від того, кому відправляють гроші, зокрема, і за допомогою платежу SWIFT — безготівкові платежі не будуть мати ніяких обмежень.

«Дробити такі платежі не потрібно. Банки мають інформацію про власників карток. Вони знають властиві вам обсяги операцій. На підставі таких операцій у банків не виникатимуть додаткові запитання. Новий закон — це про те, що потрібно приділяти увагу великим операціям, і щодо дрібних переказів, знайомим чи родичам, хвилюватися не потрібно» — підкреслив директор департаменту НБУ.

Крім того, при переказі коштів не потрібно буде підтверджувати походження коштів. Закон нічого не змінює у частині запиту документів про походження коштів. Це ж стосується поповнення власних рахунків.

«До кінця поточного року у банків, небанківських установ і власників термінальних мереж буде час, щоб переналаштувати своє програмне забезпечення для зручної ідентифікації клієнтів», — підсумовує представник НБУ.

Нагадаємо, в Офісі президента розроблено законопроект про «інвестиційних нянь».