Лізинг проти кредиту: який вид фінансування краще обрати

Лізинг є одним з найбільш ефективних фінансових інструментів, що надає реальну можливість підприємствам оновлювати свої основні фонди, підвищувати конкурентоспроможність продукції, що випускається, знижувати податкові і оперативні витрати.

Компанія «ТЕКОМ-Лізинг» надає в лізинг сільгосптехніку та обладнання, також в своєму портфелі має досвід надання інфраструктурних об’єктів. Зокрема зараз із залученням лізингового фінансування  будується друга черга припортового елеватора. Ми будуємо інфраструктурні об’єкти під ключ. Тобто наша компанія є замовником будівництва інфраструктурного об’єкту і, використовуючи лізингове фінансування, постачає все обладнання на нього. Цей процес проходить разом із лізингоотримувачем, який виконує роботи по модернізації та введенню в експлуатацію об’єкту. Ми вважаємо, що це дуже перспективно, оскільки при невеликих затратах замовник отримує готовий до експлуатації об’єкт.

Всі знають, що таке кредит, але мало хто знає, що таке лізинг. Справа в тому, що в останній час стало більше пропозицій  у лізингу. Послуга дуже затребувана і перспективна, а головним конкурентом лізингової компанії є банки, а не інші компанії.

Отже, які головні відмінності кредиту від лізингу? Перша і найголовніша відмінність, завдяки якій лізинг стає популярним, це відсутність додаткового заставного майна. Наприклад зараз ми будуємо елеватор і наш клієнт не надає нам додаткову заставу.  Якщо ж банк надає кредит, то клієнту потрібне залогове майно, яке в разі чого може покрити цей кредит. При відсутності застави для банка це бланкове кредитування, яке вони не люблять. Саме в цьому випадку лізинг може стати мало не єдиним виходом із ситуації, тому що лізингова компанія, яка купує обладнання, є його власником.

Те саме можна сказати і про купівлю обладнання із-за кордону. Мало хто готовий надавати фінансування під майбутні об’єкти, не маючи застави на території України. Але ви можете звернутися в лізингову компанію, яка візьме на себе ризики пов’язані із будівництвом, постачанням, доставкою необхідного Вам об’єкту. А якби клієнт прийшов з таким питанням в банк, то він повинен був би знайти альтернативну заставу або отримати відмову. Візьмемо за приклад елеватор — він будується рік і цей рік застава відсутня.

Є також поняття фінансовий лізинг. Фінансовий лізинг і кредит — це два механізми отримання коштів. Вони паралельні і зрівнювати їх можливо лише розуміючи стартові умови. Якщо наприклад вам потрібна техніка, у вас є доходи, є підприємство, є показники, то в такому випадку ви маєте можливість отримати кредит. Якщо ж ви звертаєтесь в лізингову компанію на тих саме умовах, то маєте можливість отримати фінансування з меншим авансом, на більший термін. Це пов’язано з тим, що лізингова компанія завжди є власником об’єкта, тому ризик падіння ліквідності несе сама, і ризик втрати теж.

Ще один плюс лізингу в тому, що діяльність лізингових компаній не регулюється Нацбанком, тобто це відкриває дуже багато можливостей. На сьогоднішній день банки дуже зарегульовані. Банк має витримати всю процедуру: співвідносити доходи, визначити фінансовий клас клієнта згідно з документами, які він отримав. Також він повинен  оцінити фінансовий стан клієнта. Лізингова компанія також оцінює фінансовий стан клієнта,  фінансовий клас визначається іншим способом і, так як лізингова компанія є власником об’єкта, може піти на деякі поступки, з огляду на фінансовий стан замовника. Тому потенційно, у випадку несплати лізингових платежів, лізинговій компанії набагато простіше отримати нові пропозиції на об’єкт, ніж у банка.

Також є відмінності і в організаційній частині. При оформленні кредиту ви підписуєте кредитну угоду, договір застави, договір страхування , договір купівлі-продажу і сервісний договір. Працюючи з лізинговою компанією,  ви підписуєте один лізинговий  договір, усім іншим займається лізингова компанія.

Ще одна відмінність в тому, що якщо замовник  не виплатив банку відсотки по кредиту, то банк має можливість накласти арешт на все майно отримувача кредиту. Обравши лізингове фінансування, якщо лізинготримувач не погашає лізингові платежі, то він просто втрачає лізингове майно. Також на лізингове майно не може бути звернуте стягнення третьої сторони. Це дуже велика перевага для клієнта, оскільки якщо за деяких причин буде накладено арешт на майно клієнта, то лізингове майно арешту не підлягає. Тим самим він може продовжувати його використовувати, продовжувати працювати і заробляти гроші.