Джерела доходів: як малому підприємцю отримати гроші від ЄБРР

Катерина Рігг,

провідний менеджер – консультації для малого бізнесу, група з фінансування та розвитку МСБ

Марина Ісмайла,

старший банкір, регіональний представник по фінансуванню та розвитку МСБ

Що з себе представляє програма фінансування МСБ від ЄБРР?

- Європейський Союз разом з Європейським банком реконструкції та розвитку реалізує Програму прямої підтримки малих і середніх підприємств у країнах Глибокої та всеосяжної зони вільної торгівлі . Ця програма спрямована на підвищення конкурентоспроможності, покращення їх доступу до фінансування, відкриття нових можливостей для торгівлі, забезпечення дотримання нових стандартів харчової безпеки та якості, а також технічних стандартів і вимог до охорони навколишнього середовища.

Виділенням ресурсів для цього проекту ЄБРР та ЄС продовжують підтримку сільськогосподарської галузі в цілому, яка є одним з ключових факторів зростання української економіки, а також допомагають малому бізнесу в Україні скористатися новими можливостями, що створює ГВЗВТ. Програма фінансування МСП включає в себе як фінансування через комерційні банки шляхом надання цільових кредитних ліній і кредитних гарантій, так і пряме фінансування (надання прямих кредитів і участь в капіталі) МСП.

Основні характеристики прямого фінансування:

• різні фінансові інструменти з урахуванням потреб компанії:

1.  кредити
2.  вкладення в акціонерний капітал (в діапазоні від 20 до 35% капіталу Компанії);

• індивідуальні інвестиції в діапазоні від 1 млн. до 10 млн. євро,
• термін від 3 до 10 років;
• номіновані у вільно конвертованій валюті (євро або долари США);
• ринкове ціноутворення (ЄБРР субсидується проекти, не надає пільгові кредити і не вступає в конкуренцію з приватними банками).

Які компанії можуть розраховувати на кредити?

- Оскільки ЄБРР надає кредити в основному в іноземній валюті і можливості кредитування в гривні обмежені, перевага віддається компаніям генеруючим валютну виручку - тобто, компаніям-екпортерам. Також, перевага надається виробникам продукції з більш високою доданою вартістю. Сировинні товари є хорошим предметом експорту, проте вони легко заміщаються. Зараз Україна має безперечну цінову перевагу по всіх продуктах місцевого виробництва, чим можуть скористатися виробники товарів з більш високою доданою вартістю.

У своїй співпраці з малими та середніми підприємствами ми орієнтовані на комплексний підхід і всебічну підтримку за допомогою консультаційної допомоги та фінансування.

Початкові вимоги до Компаній:

• відповідність критеріям малого і середнього бізнесу:

1. кількість співробітників - до 500 осіб
2. обсяг реалізації ≤ € 50 м
3. загальний баланс - ≤ € 43 м

• EBITDA на рівні 1 млн. євро і вище;
• бажано наявність доходів у валюті кредиту;
• наявність міжнародного аудиту консолідованої фінансової звітності за системою МСФЗ або готовність консолідувати / комбінувати звітність, перевести її на систему обліку по МСФО і провести міжнародний аудит;
• готовність співпрацювати з банком в сфері впровадження загальноприйнятих практик в сфері обліку, управління, охорони навколишнього середовища і т.д.

Які підприємства отримали вже на сьогоднішній день фінансування від ЄБРР по даній програмі?

- На сьогодні загальний портфель прямого фінансування МСП становить близько 15 проектів, з яких досить багато проектів з агро-сектору. Останній проект в рамках цієї спільної Програми ЄС-ЄБРР і перший проект цього типу в Україні передбачає надання кредиту $5 млн. ТОВ «Кищенці» - приватному диверсифікованому виробнику сільськогосподарської продукції, розташованому в Черкаській області в центральній частині України. ТОВ «Кищенці» веде діяльність у різних сферах – від вирощування зернових і овочевих культур до молочного тваринництва і свинарства. Близько 60% його продукції успішно експортується до Європейського Союзу та інших країн. ЄС надасть із грантових коштів в рамках Програми гарантію покриття перших втрат для цього кредиту.

Кредитні кошти будуть використані для оновлення парку комбайнів компанії та придбання додаткового сільськогосподарського обладнання, зокрема культиваторів. Цей проект допоможе ТОВ «Кищенці» зміцнити свій експортний потенціал і впровадити сучасні сільськогосподарські технології та стандарти, а отже створити успішний приклад для українського сільського господарства.

Що має зробити підприємство, щоб взяти участь в програмі фінансування МСБ від ЄБРР?

- Для попередньої оцінки придатності Компанії або проекту до фінансування нам потрібна фінансова звітність компанії за два попередніх роки (за українськими або міжнародним стандартам) та докладний опис компанії і проекту. За інформацію можна не хвилюватись - у ЄБРР діє суворий режим збереження конфіденційності інформації. Період розгляду кредиту та інтенсивної спільної роботи з проведення поглибленої перевірки складає, в середньому, 6-9 місяців.

Крім фінансування, ЄБРР також надає гранти на бізнес-консультації через свою програму Kонсультацій для малого бізнесу і гранти за програмою FINTECC для впровадження іноваційних практик. У результаті проходженняпроцедури поглибленої перевірки ЄБРР, компанії часто значно покращують своє корпоративне управління, виходять на нові рівні продуктивності, відкривають нові ринки в результаті роботи з консультантами. Найчастіше, факт проходження поглибленої перевірки ЄБРР сприймається ринком і фінансовим співтовариством як свого роду "знак якості".

Більше про інвестиції можна дізнатися із виступу представника ЄБРР під  час Agri Invest Forum, 17 травня 2016 року у Києві. Нагадаємо, що форум, організований Всеукраїнською аграрною радою за підтримки ЄБРР, є платформою для встановлення 1000+ нових зв’язків з генеральними та фінансовими директорами середнього та великого агробізнесу, представниками комерційних та інвестиційних банків, фондів, представниками українського уряду, міжнародними фінансовими інститутами та провідними бізнес-ЗМІ. Деталі