Запитайте в юриста: сheck-points при відкритті рахунку в іноземному банку

Останнім часом питання відкриття банківського рахунку стало наболілим для аграріїв, які ведуть міжнародний бізнес. Ведення господарської діяльності стає жорсткішим мало не щодня. З огляду на впровадження міжнародних стандартів на рівні закону в більшості держав банки скоріше стають контролюючим і перевіряючим інструментом, ніж комерційною організацією, де на першому місці - клієнт.

партнер міжнародної юридичної служби Interlegal

При відкритті рахунку клієнти стикаються з ретельною перевіркою діяльності компанії і персональної інформації власників. Банки розглядають кожну деталь - починаючи від юрисдикції реєстрації компанії і закінчуючи детальною інформацією про контрагентів, від професії і досвіду роботи керуючого рахунком компанії аж до сімейного стану та кількості дітей. Для успішного відкриття рахунку та подальшої комфортного співпраці з банком компанія має надати детальну історію її діяльності, підкріплену значним пакетом документів.

У кожного банку свої, специфічні вимоги, але все ж є загальні правила оформлення пакету документів, який є фундаментом для відносин. Далі - короткі сheck-points, які допоможуть підготуватись до відкриття банківського рахунку.

Як вибрати банк? 

При обранні банку необхідно врахувати наступні чинники:

  • Юрисдикція компанії. Переконайтеся, що банк, де ви маєте намір відкрити рахунок готовий працювати з юрисдикцією вашої компанії.
  • Діяльність компанії. Зверніть увагу, що деякі банки не обслуговують клієнтів з певних сфер бізнесу. Наприклад, є банки, які не працюють з IT-бізнесом, або з окремими платіжними системами.
  • Цілі використання рахунку. Визначте, як Ви будете використовувати рахунок - для заощадження коштів або для проведення систематичних транзакцій.
  • Можливість відвідування банку для співбесіди. Якщо поїздка до банку для подання документів і проходження співбесіди для вас неприйнятна - є банки з можливістю дистанційного відкриття рахунку.
  • Рейтинг банку. Вивчіть його позиції, ознайомтесь із відгуками клієнтів.
  • Сервіси. Вивчіть, які послуги надає банк, переконайтесь в наявності інтернет-банкінгу.
  • Мова персоналу. Визначте, чи зможете ви безперешкодно комунікувати з вашим менеджером рахунку.
  • Тарифи. Ціна, що стягується за обслуговування рахунку та комісії за проведення платежів часто залежать від сум транзакцій. Розуміючи приблизний оборот і тарифи банку, можна заздалегідь порахувати витрати на обслуговування рахунку.

Як підготувати банківські форми?

Підготовка банківських форм є одним з перших етапів відкриття рахунку. Це досить копітка робота, яку виконує банк. Щоб уникнути необхідність повторного підписання форм, що спричиняє як мінімум втрату часу, перед підписанням переконайтесь в наступному:

  • Актуальність. Вся інформація в формах повинна бути актуальною і правдивою. Банки перевіряють дані у відкритих джерелах і спеціальних базах даних.
  • Підтвердження. Інформація, викладена в формах повинна підтверджуватись документально.
  • Повнота. Бланки мають бути заповнені на 100%.
  • Підписання. Форми мають бути підписані виключно за інструкціями банку. Відсутність навіть ініціалів тягне за собою необхідність повторного підписання документу.

Які корпоративні документи компанії подати? 

  • Підтвердження реєстрації компанії - сертифікат реєстрації;
  • Установчі документи - статут, договір про заснування компанії/партнерства;
  • Підтвердження акціонерів і бенефіціарів компанії - сертифікати акцій, трастові декларації;
  • Підтвердження активного статусу компанії - актуальна виписка з реєстру (зазвичай видана не більше року тому);
  • Підтвердження актуальності інформації щодо директорів і акціонерів компанії - сертифікат про повноваження (Certificate of Incumbency);
  • Розкриття структури директорів і акціонерів (у випадку, якщо ними виступають юридичні особи - повний пакет документів цих компаній аж до копій паспортів засновників);
  • Фінансова звітність (в залежності від юрисдикції).

Які треба документи щодо діяльності компанії?

У банківських формах завжди вказується діяльність компанії, включаючи відомості про контрагентів по вхідних і вихідних платежах. При цьому по кожному партнеру банку необхідно надати дані щодо:

  • Країни реєстрації;
  • Обслуговуючого банку;
  • Діяльності (за які товари/послуги будуть здійснюватись платежі);
  • Веб-сайт;
  • Контракти для підтвердження реальності угод.

Які документи бенефіціара і керуючого рахунком?

Бенефіціар та керуючий рахунком (може бути одна особа) повинні мати досвід в заявленій діяльності, мати повноваження з управління рахунком компанії і з розпорядження її матеріальними ресурсами. Тому щодо цих персон необхідно надати максимально вичерпний перелік інформації, в тому числі документи, що підтверджують джерела походження коштів і добробуту.

Як вести комунікацію з банком?

Важливим етапом відкриття рахунку є спілкування з менеджером. В процесі розгляду пакету документів часто виникають додаткові питання. Корпоративні документи відрізняються в залежності від юрисдикції і це, часом, створює тривалі дискусії з банком щодо їх коректності. Тому необхідно вчасно і чітко відповідати на питання банку. До того ж, краще звернутись до своїх агентів або юристів за роз'ясненнями щодо оформлення документів і організаційної структури компанії. Це значно прискорить процес і буде сприяти перемовинам із банком.


З вищенаведеного переліку вимог видно, що банки дійсно хочуть знати свого клієнта. Розгляд питання відкриття рахунку проходить кілька етапів: менеджери, юристи та compliance-відділ банку задіяні у всьому процесі. З цим пов'язано значне збільшення термінів відкриття рахунку. Всього лише декілька років тому така процедура становила близько 2-х тижнів, зараз розгляд документів може тривати 2-3 місяці. При цьому гарантувати успішне відкриття рахунку неможливо. Банки можуть навіть не пояснити причину своєї відмови.

Проте, банки хочуть працювати з операційним бізнесом - з компаніями, які ведуть активну господарську діяльність, і, не дивлячись на досить суворий формальний підхід, відкриті до діалогу. Тому для відкриття рахунку потрібно бути готовим розповісти детальну історію компанії і мати терпіння.

Співавтор: юрист Міжнародної юридичної служби Вікторія Руссєва



Поділитись

 

Стежте за головними новинами агробізнесу в Україні та світі на Agravery.com , на сторінці Facebook , у Telegram або підпишіться на нашу розсилку, відправивши лист з темою "Розсилка" на support@agravery.com .

 

Реклама

Реклама

Реклама
Реклама